カード天国と言われるアメリカでは、いま若い世代にクレジットカードブームが起きています。日本では一人二枚と言われるカードもアメリカでは10枚越えは当たり前?なぜそんな事態になっているのでしょうか。

"ミレニアル世代と言われる情報に精通したミレニアルズが普通に取っているお得なカード利用法をWSJの記事からご紹介させていただきます。

ミレニアル世代とは、1980年代半ばから2003年の間に生まれた世代を指す語。「M世代」とも言われます。いわゆるデジタルネイティブであり、社会のあり方を変容させる世代として注目されています。 SNSなどを利用した情報の収集・発信を得意とする一方、共同体(コミュニティ)への帰属意識が強く、仲間とのつながりを大切にする傾向があるといわれます。

原題:あなたが29枚のクレジットカードを持っているなら、おそらくあなたは「ミレニアルズ」

 

ミレニアル世代のクレジットカード利用方法

ミレニアル世代のクレジットカードの利用法

ミレニアル世代のクレジットカードの利用法

クレジットカード発行会社がビジネス競争のために特典やポイントを使用するにつれ、若い成人たちはすべてのカードに申し込みして、ポイントを獲得する独創的な方法を見つけるようになっています。

16枚のカードと収入なし。ポイント狙いで次々入会、1年半で29枚つくった人も。

クレジットカード40枚で貯めたポイントで旅行満喫

カード40枚で貯めたポイントで旅行満喫

カード40枚で貯めたポイントで旅行満喫

カイルとレスリー・アレンさん夫妻は、40枚のカードでためたポイントを使用してジャマイカのモンテゴベイを訪れました。

米フロリダ州オーランドの金融アナリスト、カイル・アレンさん(29)は、仕事から帰ると真っ先に郵便受けをのぞく。新しいクレジットカードの入会案内が届いているかもしれないと期待しているのです。アレンさんは妻と合わせて40枚のカードを持ち、これまでに149万2500ポイントを貯めました。そしてこのポイントを使って旅行をし、ザ・ビーチ・ボーイズの曲『ココモ』に出てくるロケ地をほぼ制覇しました。

カード会社のアレン氏は「私は彼らが私を拒否するのを待っている」と述べました。「それだけは起こりません」

ミレニアルズのクレジットカード感覚

クレジットカードは使い倒せ

クレジットカードは使い倒せ

ミレニアル世代が夢中で収集しているのは、マンガ本でも年代物のランチボックスでもなく、クレジットカードとその特典です。カードマニアは、訪れる先々の都市で新たなクレジットカードを申請します。つまり、同じカード会社でもさまざまなバージョンのクレジットカードを取得するのです(これは認められることが多い)。そして彼らは、自分のカードを使いたいという観点から、レストランの支払いにカードを使用します。

カード会社の戦略

カードを使いたい彼らの強迫観念を駆り立てるかのように、クレジットカード会社は特典の大きさで競争を繰り広げているのです。こうした趨勢から、カード保有者間で情報を交換したり、得した戦果を誇ったりするブログや掲示板が乱立しています。

チェース・サファイア・リザーブ

数千ドルの入会特典

JPモルガン ・チェースの「チェース・サファイア・リザーブカード」は最近まで、入会特典として10万ポイントの他300ドルの旅行クレジットを提供していました。これは旅行であれば数千ドル相当になることもあるポイントです。

金属製カードは材料不足に

このカードは発行当初には金属で作られていたのですが、人気が高すぎたため、2006年8月の発行開始後2日間に数万件の申し込みを承認し、10日後には、カード作成に必要な材料が不足する事態になりました。

プラスチック版を発行、素材よりも特典重視

当面の代替案として、チェースは新たに承認されたカード所有者にカードのプラスチック版を発行することしました。

一部の利用者は、ユニークだが重いメタル・カードよりもプラスティック・バージョンを好んでおり、物理的なカードそのものよりも、旅行や飲食のすべてのカード決済で3倍のポイントが付与されるようなカード特典の方を気にしています。
参考:https://thepointsguy.com

競合他社も特典強化

シティグループや アメリカン・エキスプレス 、その他の競合他社も対抗して自社のカードを強化しています。

クレジットカード愛好家たち

気に入ったクレジットカードは何が何でも欲しい

気に入ったクレジットカードは何が何でも欲しい

気に入ったカードは何が何でも欲しい

クレジットカード愛好家を自認する、サンフランシスコ在住のサイバーセキュリティー・マネージャー、メアリー・シュウさんは、「おそらく中毒者は正しい言葉ではないが、私はクレジットカードのようなものだ」と語り、ポイント欲しさにハイエンドカードの会費に年間1,000ドル(約11万円)以上を支払っています。

カードの衣装を作ってカード会社にアピール

昨年10月にチェースサファイアリザーブへの入会申請が拒否された時には、彼女はとても落ち込みました。しかし2度目のチャンスに期待して、数時間かけて段ボールでチェースカードの衣装を作成し、これを身につけた写真を銀行に送りました。

その結果、シュウさんの申請は、約3カ月後に承認されました。

シュウさんは「それをつけてハロウィーンのパーティーに行った。私のおかげで少なくとも十数人がカードをつくると思う」と話しました。

信用調査会社の見解

信用調査会社トランスユニオンによると、2006年7-9月期(第3四半期)のクレジットカードの新規申し込みは、前年同期比で14%増えましたが、その一因はクレジットカード特典の景品マニアが理由の1つにあるようです。同社によると、10-12月期(第4四半期)には40歳未満の利用者のクレジットカード残高が急増したとのことです。

多くのクレジットカード発行会社は、1人が取得できるカードの枚数に制限を設けていません。カード審査では、通常、カードの保有枚数よりも支払い履歴と債務総額の方が重視されます。トランスユニオン社のヘザー・バティソン副社長は、「支払い期日が間に合わなかった場合、ヘビーカード・コレクターは一般的な利用者と比較して、カード信用度が著しく不均衡に低下する可能性がある」と述べています。

友人に叱られつつも29枚

一部のカード保有者は、入会ボーナスの資格が得られるだけの金額を利用すると、すぐに新しいカードに移ります。

首都ワシントンで広報ディレクターをしているダニエル・シートンさん(31歳)は、2月にニューヨークに出張した際に、地元では作れなかったカードの申し込みをしました。これは過去1年半の間で作った29枚目の新規カードでした。「デビットカードを使用することで、確かに私は一種の友人に叱られました」と彼は話しました。

友人から借りた新居の家具購入費に利息を

エール大学医学部のアイク・リーさん(25歳)は、カードが16枚あり、収入がありません。友人は彼に新居アパートに家具が必要だと言いました。リーさんは、家具の購入に5%のキャッシュバックを提供するカードを使って、自分でそれを支払う計画を立てました。彼は返済途中に友人から借りるお金に3%の利息を付ける形で、自分自身は少しの現金支払いで済まします。

カード払いでの割り勘はせめぎ合い

リーバイ・ブロデリックさん(32歳)は最近、友人とレストランで割り勘をしようとした際に、両者が同じヘビーポイントカードを会計用のトレイに置きました。 「彼は私に何も言わなかったし、私も彼に何も言わなかったが、何が起こっていか判っていたことはある種の視線で伝えることができた」とシアトルのソフトウェアエンジニアのブロデリックさんは話します。

カードに入会するため4時間ドライブ

メーン州のゴーハム住む不動産投資家のベンジャミン・ゴウディさん(34歳)は、カードの入会ボーナスを得るためには、店舗で直接申し込む必要があったため、4時間のドライブに恋人のアンナ・ガードナーさんを誘いました。ガードナーさんは「せっかくの土曜の一日を、銀行に座って吹き飛ばす気がしない」と断りました。

最終的にはガードナーさんが根負けし、2人は3月初旬のある明け方に、一番近いチェースの支店を目指して、10年落ちのトヨタのプリウスで出発することになりました。しかし、その支店に着いてみると、ニューイングランド地方全域から入会希望者が殺到していたのです。

ゴウディさんによると「アンナは集まった人を見て、思っていたほど私がおかしくないと感じたようだ」と話し、自身も入会申し込みをしたというガードナーさんは「悔しいけど私の負けだった」と話しています。

モルガンチェース広報担当者の見解

JP モルガン・チェースの広報担当者は、応募者のモチベーションに驚かされています。「彼らは狂っている!」彼女は言います。

過去1年間、チェースは数万人の新しいクレジットカード顧客にから申し込みを受け付けました。高価なサファイア・リザーブカードの半数以上がミレニアルズで占められていると広報担当者は述べています。

理系が使う「裏技」ポイントループ(増殖)法

サンアントニオの技術者マーシャル・シャープ(31歳)は、Excelスプレッドシートを使用して過去11ヶ月間に取得した24枚のクレジットカードの支払日を管理しています。

彼は、すべてのカード特典の資格を得るのにまったく時間を費やしません。地元のショッピングモールに行って、クレジットカードを使い、現金同等のプリペイドカードを購入することでポイントを獲得します。その後、プリペイドカードを使用してクレジットカード残高を清算して相殺します。しかし彼は最近、このポイントループ法をするのに長い時間待たなければなりませんでした。なぜなら、彼の前にいる人が同じことをしていたからだとシャープさんは言いいます。

シャープ氏は「マネーロンダリングには、同じ種類のループが使われています」と話します。「私の同僚たちの中には、もしFBIが来たら、彼らに指し示すべきところを知っていると冗談を言っている人もいます」

このポイントループ法は合法ですが、カード会社には失望されます。

イベント幹事が受け取った予期せぬキャッシュバック

ロサンゼルスのソフトウェア会計マネージャーのドノバン・フロストさん(25歳)は、今年の新年祝賀会で、レストランのサービス料金300ドルをカード決済で支払ったので、多額のクレジットカードボーナスを集めることができました。

彼の友人の数人には、現金で払い戻しをしました。

"キャッシュバック?"…まじめな彼は考えを巡らせ、思い返す。「これ、どうしたらいいの?」

まとめ

ミレニアム世代には、お金のペーパーレス化に親しみの無いひと世代前のように、クレジットカードはどこか「恐ろしいもの」という感覚は全くありません。情報の流出など気にもせず、なかには数十枚のカードを駆使して、そのポイント付与にて現金を稼ぎ出す「ポイントループ」というクレジットカード術を操り、生計を立てようとしている人もいます。

クレジットカードは見た目 < ポイント

JPモルガンチェースの発行したプレミアムカードでそのことが明らかになりました。パラジウムというレアメタルを素材とするこのカードは、余りの人気のために素材不足となりましたが、その代替素材としてプラスチックが用いられてもその新規利用申込は減ることはありませんでした。

クレジットカードは、見た目よりもそのポイント付与がその指標となっていると言うことなのでしょう。そうすると過去の問題が思い起こされます。

それは過剰な金融理論にのっとり、会社経営者の顔ではなく、金融工学のスキームで投資を試みたロングターム・キャピタル・マネジメント(LTCM)や、サブプライムローンのその更なる証券化連鎖を行う[fusion_popover title="デリバティブ(金融派生商品)とは" content="通貨、債権、株式、金などの現物市場と連動して価格が変動する商品を対象にした取引きのこと。将来行われる売買を特定価格で事前に取引きする先物取引、あらかじめ定められた期間内に特定価格で金融商品の売買を行う権利を取引きするオプション取引などがある。金融商品の価格変動リスクを回避し、低コストでの資金調達や高利回りの運用などを目的に利用される。" trigger="hover" placement="default" class="" id="" title_bg_color="" content_bg_color="" bordercolor="" textcolor=""]デリバティブ[/fusion_popover]もこうした価値観が下地となっており、金融という信用システムを駆使したこうしたポイントループ術が生み出されているのでしょう。

サブプライムの問題は、実際にAとかBBBとかいったクラスのパッケージを買い集め、もう一度パッケージ化して、格付けをして新たにAAAクラスを創り出したというところにあります。そのAAA証券は全く新たに高値で取引されることになったということで、これはまるで錬金術のようです。

プラクティカルで合理的なアメリカの価値観では、労働もその対価となるわけです。つまり「稼ぐには労働という対価を払う必要があるが、その稼ぎをより少ない労働で得る合法的な方法は何か」という問いを自然と立てることができるのでしょう。

クレジットカードの裏技「ポイントループ」はもちろん合法です。

ビットコインなど仮想通貨にまつわる構想や、こうした様々な信用増殖を生み出すその方法に、私たちはただ驚くばかりです。

 

執筆者:Rob Copeland

配信元:WSJ

 

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